Kiedy przedsiębiorca jest konsumentem w sprawie frankowej
Ochrona przed niedozwolonymi postanowieniami umownymi przysługuje konsumentowi, czyli osobie, która zawiera umowę w celu niezwiązanym bezpośrednio z jej działalnością gospodarczą lub zawodową. Samo prowadzenie firmy nie odbiera tego statusu. Liczy się cel kredytu i sposób, w jaki bank go opisał w umowie.
Jeśli wziąłeś kredyt na mieszkanie dla rodziny, a zabezpieczeniem była hipoteka na lokalu, w którym mieszkasz, sąd zwykle traktuje Cię jak konsumenta, nawet gdy masz jednoosobową firmę. Gdy kredyt sfinansował zakup lokalu użytkowego, maszyn albo towaru, sprawa jest trudniejsza i wymaga dokładnej analizy dokumentów.
- cel kredytu zapisany w umowie i we wniosku kredytowym,
- rodzaj zabezpieczenia i to, czy nieruchomość służy do mieszkania, czy do pracy,
- sposób wykorzystania pieniędzy w praktyce, potwierdzony przelewami,
- to, czy bank traktował Cię jak klienta detalicznego, czy firmowego.
Kredyt mieszany, czyli mieszkanie i firma w jednej umowie
Najwięcej sporów budzą kredyty o charakterze mieszanym. Przykład to zakup domu, w którym część powierzchni zajmuje gabinet albo biuro. Sądy badają wtedy, czy cel gospodarczy ma charakter przeważający. Jeśli jest marginalny, status konsumenta zwykle zostaje zachowany.
Ta ocena opiera się na faktach z Twojej umowy, a nie na ogólnych zasadach. Dlatego przed podpisaniem umowy z kancelarią zbierz umowę kredytu, aneksy, wniosek kredytowy i dokument opisujący, jak wykorzystałeś środki. Im pełniejszy komplet, tym dokładniejsza ocena szans.
Czy roszczenie przedsiębiorcy się przedawnia
Przedawnienie jest ważnym tematem dla firm, bo część roszczeń związanych z działalnością gospodarczą przedawnia się szybciej niż roszczenia konsumenckie. Roszczenia o zwrot nienależnych świadczeń wynikających z nieważnej umowy kredytu mają jednak własny reżim terminów, a bieg przedawnienia zależy od momentu, w którym umowa stała się trwale nieważna.
Szczegółowo omawiamy ten mechanizm na stronie o przedawnieniu kredytu frankowego. Dla przedsiębiorcy praktyczny wniosek jest prosty: nie czekaj na ostatnią chwilę, bo każdy rok zwłoki zwiększa ryzyko sporu o termin i obniża pewność wyniku.
Co możesz odzyskać jako przedsiębiorca
Po unieważnieniu umowy rozliczasz się z bankiem na zasadach opisanych w materiale o rozliczeniu po unieważnieniu. Zwracasz kapitał wypłacony przez bank, a bank zwraca Ci raty, prowizje i opłaty, które wpłaciłeś. Dla wielu kredytobiorców oznacza to zwrot większy niż pozostałe zadłużenie, a dla części koniec długu bez dalszych rat.
Firma ma przy tym dodatkowy wątek, czyli podatki. Raty i odsetki mogły być kosztami uzyskania przychodu, więc zwrot po wyroku trzeba omówić z księgowym. Nie opisujemy tu rozliczeń podatkowych szczegółowo, bo zależą od formy opodatkowania i sposobu prowadzenia ksiąg.
- zwrot rat kapitałowo-odsetkowych wpłaconych bankowi,
- zwrot prowizji, ubezpieczeń i opłat dodatkowych,
- odsetki ustawowe za opóźnienie od chwili wezwania banku do zapłaty,
- wykreślenie hipoteki po rozliczeniu z bankiem.
Jak policzyć roszczenie przed rozmową z kancelarią
Zanim wybierzesz pełnomocnika, policz, o jaką kwotę walczysz. W kalkulatorze FrankOwiec wpisujesz saldo kredytu, sumę dotychczasowych wpłat i dane umowy, a wynik pokazuje szacunkowy bilans z bankiem. To ułatwia rozmowę, bo kancelaria widzi, o jakiej skali sprawy mówimy, a Ty możesz porównać oferty z konkretną liczbą w ręku.
Wynik trafia do kancelarii, którą wybierzesz, więc nie musisz opisywać swojej sprawy od nowa. Wystarczy, że dołożysz umowę i dokumenty dotyczące celu kredytu. Jeśli bank przysłał propozycję ugody, porównaj ją z wyliczeniem, zanim cokolwiek podpiszesz. Pomoże w tym strona o ugodzie frankowej z bankiem.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze kancelarii dla firmy
Sprawa przedsiębiorcy wymaga prawnika, który zna orzecznictwo o statusie konsumenta i potrafi udokumentować cel kredytu. Zapytaj, ile podobnych spraw kancelaria prowadziła, czy zna stanowisko sądu okręgowego właściwego dla Twojego banku i jak rozlicza wynagrodzenie. Model prowizyjny, w którym płacisz procent od odzyskanej kwoty, ogranicza ryzyko, ale warto sprawdzić, od jakiej podstawy kancelaria liczy swoją część.
Porównanie modeli rozliczeń znajdziesz na stronie ile kosztuje sprawa frankowa. Jeśli wolisz poznać sposób wyboru krok po kroku, przeczytaj jak wybrać kancelarię frankową.
Dokumenty, które przyspieszą ocenę sprawy
Przygotuj komplet, a analiza zajmie kancelarii kilka dni zamiast kilku tygodni. Skany lub zdjęcia wystarczą, bo większość spraw można prowadzić zdalnie, co opisujemy na stronie o sprawie frankowej online.
- umowa kredytu z wszystkimi aneksami,
- wniosek kredytowy i oświadczenia złożone w banku,
- harmonogram spłat i zaświadczenie z banku o wpłatach,
- dokumenty potwierdzające, na co poszły środki z kredytu,
- odpis z księgi wieczystej nieruchomości zabezpieczającej kredyt.