Kredyty frankowe w banku Raiffeisen Bank
Raiffeisen Bank Polska udzielał kredytów hipotecznych indeksowanych do franka szwajcarskiego, a część działalności banku została później przejęta przez innego uczestnika rynku. Dla kredytobiorcy oznacza to konieczność ustalenia, kto obecnie jest wierzycielem i przeciwko komu należy skierować pozew.
Typowe klauzule w umowach
Spotykane postanowienia dotyczą tabel kursów, przeliczenia rat i zmiennego oprocentowania. W niektórych umowach sądy zwracają uwagę na sposób, w jaki bank opisał ryzyko walutowe i czy kredytobiorca otrzymał rzeczywiste informacje, a nie jedynie formułkę.
- klauzula indeksacyjna lub denominacyjna
- kurs z tabeli banku zamiast kursu możliwego do zweryfikowania
- zmienne oprocentowanie ustalane według wskaźnika
- brak rzetelnej informacji o ryzyku kursowym
Unieważnienie umowy albo odfrankowienie
Po uznaniu klauzul za niedozwolone sąd może stwierdzić nieważność umowy, co prowadzi do wzajemnych rozliczeń według zasady dwóch kondykcji, albo przyjąć odfrankowienie, czyli dalsze wykonywanie umowy bez mechanizmu indeksacji. Wybór wariantu zależy od treści umowy, stanowiska konsumenta i oceny kancelarii.
Ważne są orzeczenia TSUE, między innymi C-260/18 Dziubak i C-520/21 Szczęśniak, oraz uchwała Sądu Najwyższego z 2021 roku o skutkach niedozwolonych klauzul. Konsument ma prawo świadomie zdecydować o skutkach unieważnienia.
Jak wygląda droga do pozwu
Droga zaczyna się od analizy dokumentów, potem kancelaria sporządza wezwanie do banku, a po braku zgody pozew. Konsument może być przesłuchany na rozprawie, a sąd bada okoliczności zawarcia umowy i informację o ryzyku. Ostateczną strategię ustala kancelaria.
Przy zmianach własnościowych banku pomaga zebranie pełnej dokumentacji: umowy, aneksów, informacji o cesji i korespondencji. Kancelaria na tej podstawie ustala adresata pozwu i ocenia, jakie żądanie jest najkorzystniejsze.
Przedawnienie i spłacony kredyt
Spłata kredytu nie zamyka drogi do pozwu, ale terminy przedawnienia mają znaczenie, szczególnie przy roszczeniach o zwrot nadpłaconych świadczeń. Sprawę trzeba oceniać indywidualnie, a kancelaria wskaże, od kiedy liczyć bieg terminu i jakie czynności go przerywają.
Szacunek roszczenia w kalkulatorze
Kalkulator FrankOwiec pokazuje szacunek roszczenia w obu wariantach na danych rynkowych. Nie zastępuje zaświadczenia z banku Raiffeisen Bank i nie jest poradą prawną. Z szacunkiem łatwiej rozmawiać z kancelarią, która podejmie decyzję o sposobie dochodzenia roszczenia.