Kredyty frankowe w banku mBank
mBank, wcześniej BRE Bank, a w części także MultiBank, udzielał kredytów hipotecznych indeksowanych do franka szwajcarskiego. W sprawach frankowych tego banku często pojawia się pytanie, czy umowa została zawarta w oparciu o wzorzec bankowy i jak wyglądała informacja o ryzyku.
Typowe klauzule w umowach
Typowe klauzule dotyczą tabel kursowych, przeliczenia wypłaty i spłaty oraz zasad ustalania oprocentowania. Sąd bada, czy postanowienia były sformułowane jasno i czy kredytobiorca mógł przewidzieć konsekwencje ekonomiczne.
- klauzula indeksacyjna lub denominacyjna
- kurs z tabeli banku zamiast kursu możliwego do zweryfikowania
- zmienne oprocentowanie ustalane według wskaźnika
- brak rzetelnej informacji o ryzyku kursowym
Unieważnienie umowy albo odfrankowienie
Po uznaniu klauzul za niedozwolone sąd może stwierdzić nieważność umowy, co prowadzi do wzajemnych rozliczeń według zasady dwóch kondykcji, albo przyjąć odfrankowienie, czyli dalsze wykonywanie umowy bez mechanizmu indeksacji. Wybór wariantu zależy od treści umowy, stanowiska konsumenta i oceny kancelarii.
Ważne są orzeczenia TSUE, między innymi C-260/18 Dziubak i C-520/21 Szczęśniak, oraz uchwała Sądu Najwyższego z 2021 roku o skutkach niedozwolonych klauzul. Konsument ma prawo świadomie zdecydować o skutkach unieważnienia.
Sposób dochodzenia roszczeń wobec banku
Kancelaria analizuje umowę i dokumenty z banku, a potem wybiera między unieważnieniem a odfrankowieniem. Sprawa kończy się wyrokiem albo ugodą, której warunki trzeba porównać z szansami procesu. Czas trwania zależy od sądu i stanowiska banku.
Ważne jest sprawdzenie dokumentów z dnia podpisania umowy: wniosku, oświadczeń o ryzyku i harmonogramu. Z tymi dokumentami kancelaria ocenia, czy bank wykonał obowiązek informacyjny wobec konsumenta zgodnie z wymogami wynikającymi z orzecznictwa TSUE.
Przedawnienie i spłacony kredyt
Spłata kredytu nie zamyka drogi do pozwu, ale terminy przedawnienia mają znaczenie, szczególnie przy roszczeniach o zwrot nadpłaconych świadczeń. Sprawę trzeba oceniać indywidualnie, a kancelaria wskaże, od kiedy liczyć bieg terminu i jakie czynności go przerywają.
Szacunek roszczenia w kalkulatorze
Kalkulator FrankOwiec pokazuje szacunek roszczenia w obu wariantach na danych rynkowych. Nie zastępuje zaświadczenia z banku mBank i nie jest poradą prawną. Z szacunkiem łatwiej rozmawiać z kancelarią, która podejmie decyzję o sposobie dochodzenia roszczenia.