Kto odpowiada za kredyt frankowy po rozwodzie
Wobec banku odpowiadają ci, którzy podpisali umowę. Jeśli kredyt wzięli oboje małżonkowie, oboje są dłużnikami solidarnymi, a bank może żądać całej raty od jednego z nich. Wyrok rozwodowy nie zmienia tej zasady i nie zwalnia drugiej strony z obowiązku spłaty.
Między sobą małżonkowie mogą ustalić inaczej, na przykład że rata należy do osoby, która zostaje w mieszkaniu. Taka umowa działa jednak tylko między nimi. Gdy jedno z nich przestanie płacić, bank sięgnie po drugie, a to z kolei może dochodzić zwrotu od byłego partnera.
Czy kredyt frankowy wchodzi do podziału majątku
Do podziału wchodzi majątek wspólny, czyli nieruchomość kupiona w trakcie małżeństwa i jej obciążenia. Mieszkanie z kredytem frankowym ma wartość rynkową pomniejszoną o zadłużenie, a przy kredycie we frankach zadłużenie jest często wyższe, niż wynikało z pierwotnego harmonogramu.
Tu pojawia się różnica, której wielu małżonków nie bierze pod uwagę. Jeśli umowa kredytu jest nieważna albo zawiera klauzule abuzywne, bilans z bankiem wygląda zupełnie inaczej niż saldo na wyciągu. Sąd rozwodowy tej kwestii nie rozstrzygnie, bo to sprawa przeciwko bankowi, rozpoznawana w osobnym postępowaniu.
Pozew przeciwko bankowi przed rozwodem czy po
Z punktu widzenia pieniędzy zwykle lepiej policzyć roszczenie przed podziałem majątku. Wtedy oboje wiedzą, ile można odzyskać, a rozmowa o tym, kto zostaje w mieszkaniu i co spłaca, opiera się na liczbach, a nie na przypuszczeniach.
Jeśli jednak rozwód jest pilny, nie musisz czekać na wyrok przeciwko bankowi. Można rozwieść się, a sprawę frankową prowadzić równolegle, najlepiej z uzgodnioną umową między byłymi małżonkami o podziale kosztów i ewentualnego zwrotu. Warto o tym porozmawiać z pełnomocnikiem, zanim podpiszesz ugodę majątkową.
- rozwód i sprawa frankowa to dwa niezależne postępowania,
- pozew przeciwko bankowi może wnieść jeden albo obaj małżonkowie,
- wynik sprawy frankowej zmienia wartość majątku do podziału,
- ugodę majątkową z byłym małżonkiem podpisuj dopiero po wyliczeniu roszczenia.
Czy jeden małżonek może sam pozwać bank
Jeżeli umowę podpisało dwoje kredytobiorców, w praktyce najlepiej, gdy pozywają razem. Sądy dopuszczają też pozew jednego z nich, ale wtedy bank często podnosi, że drugi powinien uczestniczyć w sprawie, a wyrok może dotyczyć tylko części rozliczenia.
Gdy kredytobiorcą jest tylko jedno z małżonków, a drugie nie podpisało umowy, wymagana jest dodatkowa analiza. Na wynik wpływają ustrój majątkowy, zgoda współmałżonka w chwili zawarcia umowy i sposób, w jaki spłacano raty. Takie pytania omawia się z kancelarią już na etapie wstępnej oceny.
Kto zostaje w mieszkaniu i kto spłaca raty
Najczęstsze rozwiązanie to spłata byłego małżonka przez osobę, która zostaje w lokalu. Przy kredycie frankowym wycena takiej spłaty jest trudna, bo wartość nieruchomości trzeba zestawić z saldem, które samo bywa przedmiotem sporu.
Dwie opcje zmieniają obraz sprawy. Pierwsza to unieważnienie umowy, po którym obie strony rozliczają się z bankiem na zasadach opisanych w materiale o rozliczeniu po unieważnieniu. Druga to ugoda z bankiem, którą trzeba porównać z wyliczeniem roszczenia, o czym piszemy na stronie o ugodzie frankowej. Przed wyborem obu dróg policz wynik w kalkulatorze frankowym.
Rozwód i sprawa frankowa jednocześnie, czyli plan działania
Gdy rozwód jest przed Tobą, ułóż kolejność. Najpierw zbierz dokumenty kredytowe i policz roszczenie. Potem wybierz kancelarię, która rozumie, że sprawa dotyczy dwóch osób o możliwie sprzecznych interesach. Na końcu ustal z byłym partnerem podział rat i ewentualnego zwrotu od banku.
Sam rozwód to osobna sprawa, a jego przygotowanie ułatwiają serwisy takie jak pozew rozwodowy przygotowany pod Twoją sprawę, z których możesz skorzystać równolegle ze sprawą frankową. Zadbaj tylko o to, by treść pozwu rozwodowego i ugoda majątkowa nie przesądzały o losie kredytu, zanim poznasz jego prawdziwy bilans.
- umowa kredytu z aneksami i wniosek kredytowy,
- harmonogram spłat i zaświadczenie z banku o wpłatach,
- dokumenty nieruchomości, w tym odpis z księgi wieczystej,
- informacja, kto i z jakich środków spłacał raty,
- wstępne wyliczenie roszczenia z kalkulatora.
Na co uważać przy kancelarii prowadzącej obie strony
Jedna kancelaria rzadko powinna reprezentować obu byłych małżonków, jeśli ich interesy w rozwodzie się różnią. W sprawie frankowej wspólny pełnomocnik bywa jednak rozsądny, gdy oboje chcą pozwać bank i zgadzają się na podział kosztów. Trzeba to ustalić na piśmie, w umowie z kancelarią.
Zapytaj, jak liczy się wynagrodzenie, czy dotyczy ono całego zwrotu, czy jednej części, i kto ponosi koszty w razie przegranej. Więcej o modelach rozliczeń znajdziesz na stronie ile kosztuje sprawa frankowa.