Skąd biorą się odsetki w sprawie frankowej
Po unieważnieniu umowy kredytowej strony rozliczają się ze świadczeń. Bank zwraca Ci wpłacone raty, opłaty i prowizje, a Ty zwracasz kapitał, który bank wypłacił. Od kwoty, której bank nie zwrócił w terminie, można żądać odsetek za opóźnienie.
Odsetki nie są osobnym roszczeniem w oderwaniu od sprawy. Dolicza się je do żądania głównego i sąd zasądza je w wyroku, jeśli pozew o nie wnosi. Dlatego pozew powinien zawierać wprost żądanie odsetek i datę, od której mają biec.
Od kiedy biegną odsetki od kwoty zwrotu
W praktyce sądy uznają świadczenie za wymagalne dopiero po wezwaniu banku do zapłaty. Odsetki biegną więc od dnia następującego po upływie terminu wyznaczonego w wezwaniu, a gdy go nie było, często dopiero od doręczenia odpisu pozwu.
Z tego wynika prosta rada. Im wcześniej bank dostanie pisemne wezwanie do zapłaty, tym wcześniej zaczyna się odliczanie odsetek. Treść i termin wezwania ustala pełnomocnik, bo błędnie sformułowane pismo może odsunąć początek biegu.
- wezwanie do zapłaty wysłane do banku listem poleconym,
- termin na zapłatę wskazany w wezwaniu,
- żądanie odsetek wpisane do pozwu razem z datą początkową,
- dowód doręczenia, który potwierdza początek biegu.
Ile wynoszą odsetki ustawowe za opóźnienie
Wysokość odsetek za opóźnienie wynika z przepisów kodeksu cywilnego i zależy od stopy referencyjnej NBP, którą powiększa się o ustawową liczbę punktów procentowych. Stopa zmienia się w czasie, więc kwota odsetek zależy od okresu opóźnienia, a nie tylko od jego długości.
Przy dużych kwotach zwrotu i kilku latach procesu odsetki potrafią stanowić wyraźną część wyroku. Właśnie dlatego sprawy, w których wezwanie wysłano wcześnie, kończą się zwykle wyższą kwotą niż te, w których pozew wniesiono bez wcześniejszego pisma.
Czy bank może żądać odsetek od Ciebie
Bank dochodzi zwrotu kapitału, ale w wyrokach ostatnich lat Trybunał Sprawiedliwości UE wskazywał, że bank nie może żądać od konsumenta wynagrodzenia za korzystanie z kapitału ani innych dodatkowych świadczeń poza zwrotem tego, co wypłacił. Ocenę, jak to wygląda w Twojej sprawie, robi pełnomocnik na podstawie aktualnego orzecznictwa.
Kredytobiorca może także podnieść zarzut zatrzymania, czyli wstrzymać zwrot kapitału do chwili, gdy bank zaoferuje swoje świadczenie. To jedno z narzędzi, którymi kancelaria zabezpiecza klienta przed wyrokiem w obie strony.
Jak uwzględnić odsetki przy wyborze kancelarii
Przy porównywaniu ofert zapytaj, czy kancelaria wysyła wezwanie do zapłaty przed pozwem i czy odsetki liczą się do podstawy jej wynagrodzenia. Od tego zależy, ile naprawdę zostaje u Ciebie. Szczegóły rozliczeń opisujemy w tekście o tym, ile kosztuje sprawa frankowa.
Zacznij od własnej liczby. W kalkulatorze frankowym podajesz kwotę kredytu, datę umowy i raty, a wynik pokazuje szacunek zwrotu dla unieważnienia i odfrankowienia. Odsetki dolicza pełnomocnik po ustaleniu daty wezwania, a z gotowym wyliczeniem pierwsza rozmowa z kancelarią jest krótsza i konkretniejsza.